Hi, ich bin Alex – und ich weiß aus eigener Erfahrung, wie es ist, selbstständig zu sein und plötzlich Geld zu brauchen. Ganz ehrlich? Einen Kredit als Selbstständiger zu bekommen, ist oft schon schwer genug. Aber wenn dann auch noch ein Schufa-Eintrag dazukommt… dann wird’s echt tricky.
Immer wieder bekomme ich deshalb Fragen wie:
- „Gibt es eigentlich Kredite für Selbstständige ohne Schufa?“
- „Wer macht sowas?“
- „Ist das seriös?“
- „Welche Alternativen hab ich?“
Und genau darum soll es heute gehen. Ich möchte dir alles erzählen, was ich weiß. Unkompliziert. Ehrlich. Und ja – auch mit meinen eigenen Erfahrungen und ein paar Fehlern, die du bitte nicht wiederholen solltest 😉
Kredit ohne Schufa – was heißt das überhaupt?
Lass uns erstmal kurz klären, worum es hier eigentlich geht.
Die Schufa ist so eine Art „Bewertungsstelle“ für deine Zahlungsmoral. Wenn du Rechnungen nicht bezahlst, Kredite nicht ordentlich abzahlst oder Handyverträge platzen – dann gibt’s Einträge.
Und die sieht jede Bank. Blöd, wenn da was drinsteht, was gar nicht so schlimm ist – aber trotzdem den Kredit blockiert.
Ein Kredit ohne Schufa bedeutet also: ? Der Kreditgeber fragt deine Schufa-Daten gar nicht erst ab. ? Oder es ist ihm einfach egal, was drin steht.
Klingt verlockend, oder? Aber Achtung – es gibt da so einiges zu beachten…
Gibt es seriöse Kredite ohne Schufa für Selbstständige?
Kurze Antwort: Ja. Aber.
Lange Antwort: Es gibt durchaus Anbieter, die auch Selbstständigen mit Schufa-Eintrag einen Kredit geben. Allerdings sind das meistens keine klassischen Banken.
Typische Anbieter sind:
- Kreditvermittler
- Private Geldgeber
- Ausländische Banken (oft aus Liechtenstein oder der Schweiz)
- Peer-to-Peer Plattformen (also Kredite von Privat an Privat)
Das Problem: Es gibt in diesem Bereich leider auch viele schwarze Schafe. Versprechen wie „100% Kredit ohne Schufa garantiert“ sind oft ein Warnsignal.
Vor allem, wenn man Vorkosten zahlen soll. Bitte niemals machen!
Was kostet so ein Kredit ohne Schufa?
Jetzt wird’s ehrlich: Ein Kredit ohne Schufa ist fast immer teurer als ein normaler Kredit.
Warum? Weil der Kreditgeber ein höheres Risiko hat. Und das lässt er sich natürlich bezahlen.
Typische Merkmale:
- Zinsen zwischen 7% und 15% (manchmal sogar noch mehr!)
- Oft geringere Kreditsummen (z.B. max. 7.500 Euro)
- Kürzere Laufzeiten
- Teilweise hohe Bearbeitungsgebühren
Wenn du also eigentlich eine gute Schufa hast ? Finger weg von solchen Angeboten. Dann lieber einen klassischen Kredit für Selbstständige nutzen.
Meine Empfehlung: Diese Anbieter sind seriös
Damit du nicht in die falschen Hände gerätst, hier mal ein paar Anbieter, die ich persönlich für seriös halte (Stand heute – ohne Gewähr, aber mit gutem Bauchgefühl):
- auxmoney ? Kredit von Privat an Privat, auch mit schwächerer Schufa möglich
- smava ? Vermittler, zeigt auch Angebote ohne Schufa
- Maxda ? Klassiker für Kredite ohne Schufa, allerdings mit Vorsicht nutzen
- Bon Kredit ? Vermittler aus der Schweiz, spezialisiert auf Kredite ohne Schufa
Ganz wichtig: Immer genau das Kleingedruckte lesen. Und niemals Vorkosten zahlen.
Gibt es Alternativen zum Kredit ohne Schufa?
Oh ja – und die sind oft sogar besser!
Viele Selbstständige denken zu schnell an den Kredit. Dabei gibt’s auch diese Möglichkeiten:
- Privatdarlehen im Freundes- oder Familienkreis
- Crowdfunding / Crowdlending
- Vorschüsse von Auftraggebern
- Factoring (Vorfinanzierung von Rechnungen)
- Business Angel oder Investor finden
- Nebenjob zur Überbrückung
Ich weiß, nicht alles passt immer. Aber manchmal ist z.B. Factoring viel günstiger als ein teurer Kredit ohne Schufa.
Mein Fazit: Kredit ohne Schufa für Selbstständige? Möglich – aber überleg’s dir gut!
Ich verstehe total, dass man manchmal echt dringend Geld braucht. Gerade als Selbstständiger kommt schnell mal was dazwischen.
Aber: Kredit ohne Schufa ist kein Zaubertrick. Es gibt solche Angebote, ja. Aber sie sind teuer, oft begrenzt – und man muss höllisch aufpassen, an wen man da gerät.
Mein Tipp an dich: ? Prüfe immer zuerst deine Schufa – manchmal ist sie gar nicht so schlimm wie gedacht. ? Schau dir Alternativen an. ? Wenn es wirklich ein Kredit ohne Schufa sein muss: Seriöse Anbieter nutzen, kein Geld vorab zahlen und alles in Ruhe durchlesen.
Und wenn du magst – schreib mir gern mal in die Kommentare, wie deine Erfahrungen sind. Oder welche Fragen du noch hast. Vielleicht hast du ja selbst schon einen Kredit ohne Schufa aufgenommen? Lass uns austauschen!
Bis bald, dein Alex