Hallo, ich bin Alex – und ich bin selbstständig. In diesem Beitrag nehme ich dich mit auf meine ganz persönliche Reise: Wie ich meinen ersten Betriebsmittelkredit beantragt habe, welche Hürden ich überwinden musste und worauf du achten solltest, wenn du selbst einen Kredit für Betriebsmittel brauchst. Ich verrate dir alles – offen, ehrlich und mit allen Details, die dir wirklich weiterhelfen.
Warum überhaupt ein Betriebsmittelkredit?
Als Selbstständiger ist es manchmal wie auf hoher See: Die Wellen kommen unerwartet. In meinem Fall war es ein Mix aus offenen Kundenrechnungen, gestiegenen Einkaufspreisen und ein paar unerwarteten Investitionen in Softwarelizenzen. Ich wusste: Jetzt brauche ich frisches Kapital, um den Betrieb am Laufen zu halten – nicht für Luxus, sondern fürs Überleben. Und das schnell.
Der Anfang: Recherche, Recherche… und noch mehr Recherche
Ich habe wie viele erst mal Google befragt. Und wow – es gibt unzählige Angebote. Aber eben auch viel Bullshit. Ich wollte keinen Kredit, der mir nach 3 Monaten das Genick bricht. Also habe ich mich vor allem auf Anbieter spezialisiert, die wirklich auf Selbstständige zugeschnitten sind. Begriffe wie „Kredit für Selbstständige ohne Schufa“, „schnelle Betriebsmittelfinanzierung“, „Online Kredit Selbstständige“ oder „Finanzierung für Freiberufler“ habe ich dabei gezielt gesucht.
? Tipp: Besonders gute Rankings und hohe Suchvolumina haben derzeit Keywords wie „Betriebsmittelkredit Selbstständige“, „Kredit ohne Sicherheiten“ und „schnell Kredit bekommen als Selbstständiger“.
Die Wahl des richtigen Anbieters
Ich habe mir am Ende vier Anbieter rausgesucht, die seriös wirkten, transparente Konditionen hatten und sich wirklich auf Selbstständige konzentrierten. Unter anderem habe ich Smava, auxmoney, Compeon und die Volksbank in meiner Region verglichen.
Die Entscheidung fiel schließlich auf auxmoney – und zwar aus diesen Gründen:
- Kein klassisches Bankgespräch notwendig
- Schnelle Online-Abwicklung
- Gute Erfahrungsberichte von anderen Selbstständigen
- Kredite auch ohne perfekte Schufa möglich
Ich sag’s ehrlich: Ich hatte ein paar negative Einträge wegen verspäteter Steuerzahlungen – auxmoney hat trotzdem grünes Licht gegeben.
Der Antrag: So lief’s konkret ab
Auf der Website von auxmoney konnte ich direkt mein Wunschdarlehen eingeben. Ich habe 12.000 € angefragt, Laufzeit: 36 Monate.
Nach dem Ausfüllen meiner Einnahmen, Ausgaben und ein paar Infos zu meiner Tätigkeit (Webdesign & Content Marketing) kam auch schon die erste Einschätzung: Vorab-Zusage – ich war erleichtert.
Danach musste ich ein paar Unterlagen hochladen:
- Aktuelle BWA (hatte ich dank Lexoffice parat)
- Kontoauszüge der letzten 3 Monate
- Steuerbescheid vom letzten Jahr
- Personalausweis
Der Prozess ging online echt flott. Die Identifikation per Videochat dauerte keine 10 Minuten.
Das Warten… und die Zusage
Nach etwa 36 Stunden kam die Mail: Kredit genehmigt. Auszahlung in Kürze.
Ich war ehrlich gesagt baff, wie unkompliziert das ging. Das Geld war zwei Tage später auf meinem Konto. Ich konnte offene Rechnungen begleichen, neue Software kaufen und sogar ein kleines Polster aufbauen. Und vor allem: Ich hatte wieder Luft zum Atmen.
Das solltest du beachten
Ich würde es wieder tun – aber ich würde heute noch besser vorbereitet in die Sache gehen. Hier ein paar Learnings aus meiner Erfahrung:
- Bereite deine Unterlagen gut vor – digital, sauber und aktuell
- Nutze Online-Vergleichsplattformen, aber verlass dich nicht nur darauf
- Sei ehrlich bei deinen Angaben – es fliegt eh auf, wenn du trickst
- Schau dir genau an, ob du Tilgungsaussetzungen oder Sondertilgungen machen kannst
Und ganz wichtig: Nimm nur so viel Kredit auf, wie du wirklich brauchst. Ich hätte auch 20.000 € bekommen können – aber das hätte mir langfristig die Rate gesprengt.
Was ich jetzt anders machen würde
Heute würde ich wahrscheinlich sogar nochmal mehrere Angebote aktiv einholen, bevor ich entscheide. Ich habe inzwischen erfahren, dass Plattformen wie Compeon individuelle Finanzierungspartner aus dem Mittelstand vermitteln – das könnte nochmal günstigere Konditionen bringen. Ich werde beim nächsten Mal berichten, wie es dort läuft.
Wenn du Fragen hast, schreib mir gerne in die Kommentare. Ich teile meine Erfahrungen offen – weil ich weiß, wie schwer es ist, als Selbstständiger ernst genommen zu werden. Aber wir sind viele – und wir verdienen faire Finanzierungsmöglichkeiten ?
Bis bald, Alex
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