Die Postbank bietet Selbstständigen, Freiberuflern und auch Kleinunternehmern (KMUs) mit ihrem Businesskredit seit vielen Jahren bereits eine lukrative Finanzierungsmöglichkeit an. Der Businesskredit kann hierbei für Investitionen, Betriebsmittel (Stichwort: Betriebsmittelkredit) oder auch zur Liquiditätssicherung verwendet werden. In diesem kurzen Blogbeitrag werden wir uns etwas näher mit dem Kredit der Postbank für Selbstständige beschäftigen und die jeweiligen Vor- und auch Nachteile etwas beleuchten.

Was bietet der Businesskredit der Postbank für Selbstständige

Der Postbank Businesskredit für Selbstständige bietet einen klassischen Ratenkredit, der mit einer Kreditsumme von bis zu 100.000 Euro sogar recht hoch ausfällt. Die Laufzeit des Kredits beträgt hierbei zwischen 12 und 84 Monaten. Die Kreditvergabe erfolgt wie gewöhnlich nach einer Bonitätsprüfung, deren Umfang von der angefragten Kreditsumme abhängt. Selbst im schwierigen Marktumfeld (Corona, Zinswende) konnte die die Postbank durchgängig anbieten.

Postbank Kredit für Selbstständige – Die Vorteile:

Der wohl größte Vorteil des Businesskredits liegt in der Flexibilität. Die Kreditlaufzeit und die Kreditsumme können je nach Bedürfnis individuell angepasst werden, um den Kredit optimal auf die Bedürfnisse der Selbstständigen zuzuschneiden. Auch die Möglichkeit, den Kredit vorzeitig zu tilgen, wird von Selbstständigen sehr gerne angenommen.

Ein weiterer Pluspunkt ist der geringe Anteil an Bürokratie. Der Businesskredit kann direkt online beantragt werden und die Kreditentscheidung erfolgt in der Regel innerhalb von 24 Stunden. Der ganze Antragsprozess ist online und digital möglich, auch der Abschluss! Die Auszahlung des Kredits erfolgt ebenso rasch in der Regel innerhalb von 2-3 Werktagen.

Es bleibt auch klar zu erwähnen, da es absolut nicht selbstverständlich ist, dass der Kredit von der Postbank auch für betriebliche Zwecke genutzt werden kann. Viele Kredite für Selbstständige sind in Wirklichkeit reine Privatkredite an Selbstständige.

Postbank Kredit für Selbstständige – Die Nachteile:

Ein kleiner Nachteil des Businesskredits für Selbstständige ist der vergleichsweise hohe Zinssatz. Jedoch betrifft dies nahezu alle Selbständigenkredite. Die Banken sichern durch den Zins ihr Risiko ab. Im Verhältnis zu den anderen Finanzierungsoptionen für Selbstständige ist der Postbank-Kredit hingegen günstig.

Ein weiterer kleiner Nachteil besteht in der relativ langfristigen Finanzierung. Selbstständige, die kurzfristige Finanzierungen benötigen, müssen daher auf andere Möglichkeiten (Microkredite, Betriebsmittelkredite) zurückgreifen.

Kurzum zusammengefasst! Der Businesskredit der Postbank bietet Selbstständigen seit vielen Jahren eine solide und günstigste Finanzierungsoption. In unserem Unternehmerforum belegt die Postbank seit Jahren die obersten Plätze. Als ebenso gute Alternative wäre der Targobank Kredit für Selbstständige zu nennen. Dieser ist jedoch ein reiner Privatkredit.

>> Hier geht es zum Postbank Kredit für Selbstständige

Die Kreditzinsen für Konsumentendarlehen schießen zum Jahresauftakt weiter nach oben. Aufgrund der weiteren geldpolitischen Wende der EZB und der Erwartung an weitere große Zinsschritte sprang der Kreditzins von 6,62% im Dezember auf nun 7,49% im Januar an. Ein weiterer Anstieg jenseits der 8% dürfte nun eine Frage von Wochen darstellen. Insbesondere Kredite an Selbstständige dürften weiter unter Druck stehen.

Die aktuellen Kreditzinsen könnten stets aktuell hier eingesehen werden.

Eigentlich heißt es doch so schön „selbst“ und das „ständig“. Es gibt für Selbstständige keine „gesonderten“ Feiertage, da sie ihre Arbeitszeiten grundsätzlich selbst bestimmen können und häufig viel zu selten den Feierabend finden. Allerdings müssen auch sie sich an die gesetzlichen Feiertage halten, dabei die Arbeitszeitgesetze einhalten und vor allem dies für ihre eigenen Arbeitnehmer vollumfänglich berücksichtigen.

In Deutschland gibt es insgesamt neun gesetzliche Feiertage, die in allen Bundesländern gelten. Darüber hinaus gibt es noch einige wenige Feiertage, die nur in bestimmten Bundesländern gelten.

Die gesetzlichen Feiertage auf Bundesebene lauten:

1. Neujahrstag (1. Januar)
2. Karfreitag (variiert, fällt auf den Freitag vor Ostersonntag)
3. Ostermontag (variiert, fällt auf den Montag nach Ostersonntag)
4. Tag der Arbeit (1. Mai)
5. Christi Himmelfahrt (variiert, fällt auf den 39. Tag nach Ostersonntag)
6. Pfingstmontag (variiert, fällt auf den Montag nach Pfingstsonntag)
7. Tag der Deutschen Einheit (3. Oktober)
8. Erster Weihnachtsfeiertag (25. Dezember)
9. Zweiter Weihnachtsfeiertag (26. Dezember)

Unsicherheiten bezüglich der Konjunktur, Unsicherheiten bezüglich der Geldpolitik. Alles Gründe für Banken die Kreditvergabe restriktiver zu halten. Vor allem für Selbstständige, die häufig nur ein unregelmäßiges Einkommen vorweisen können, ist die Kreditvergabe aktuell deutlich erschwert.

Doch welche Banken vergeben überhaupt noch Kredite an Selbstständige?

Unsere Übersicht!

1. Die Hausbank sollte für Selbstständige der erste Ansprechpartner sein. Sie kennt die finanzielle Situation des Kunden am besten und wird sie in dieser Hinsicht gut beraten können. Nur leider gehören die Hausbanken nicht unbedingt zu den günstigsten Kreditgebern.
2. Die großen Kreditvermittler Es gibt verschiedene Online-Kreditplattformen, die auch die Kreditvergabe an Selbstständige anbieten. Beispiele wären Smava und auch Auxmoney Die Konditionen sind durch den Kreditvergleich häufig deutlich lukrativer.
3. Kreditvermittler für Unternehmen und KMUs. Dabei handelt es sich um Unternehmen, die sich insbesondere auf Businesskredite spezialisiert haben. Viele für den Unternehmer relevanten Finanzierungen werden hierbei flexibel angeboten (Betriebsmittelkredite, Einkaufsfinanzierungen etc.). Compeon wäre hier u. a. zu nennen

Kreditanbieter	Kreditsumme	Laufzeiten	Kreditanfrage
	1.000, – 120.000,- EUR	12 – 144 Monate	Kostenlos anfragen
	50.000,- EUR bis +1.000.000,- Euro	6 – 60 Monate	Kostenlos anfragen
	1000, – 100.000,- EUR	12 – 120 Monate	Kostenlos anfragen

Die Zeiten sind herausfordern, aber nicht hoffnungslos. Nehmen Sie sich die Zeit und vergleichen Sie die Angebote. Bei weiteren Fragen dürfen Sie gerne auf die Kommentarspalte zurückgreifen.

Iwoca ist ein Finanzdienstleister, der sich auf Kredite für Selbstständige und Kleinunternehmen, den sogenannten KMU, spezialisiert hat. Der Kredit von Iwoca startete ursprünglich als flexibler Betriebsmittelkredit für Kleinunternehmen, aber erweiterte sich in den letzten Quartalen stets weiter. Die Kreditlinie ist nun deutlich höher, der Verwendungszweck für den Selbstständigen viel flexibler gestaltet.

Nachfolgend möchte ich kurz die Finanzierungsmöglichkeiten von Iwoca für Selbstständige beleuchten und zudem die Vor- und Nachteile gegenüberstellen.

Was für einen Kredit bietet Iwoca für Selbstständige an?

Der Kredit von Iwoca für Selbstständige ist ein, wie bereits erwähnt eher kurzfristiger und flexibler Kredit, der sich insbesondere an Kleinunternehmer, Freiberufler und natürlich Selbstständige richtet. Der Kredit kann mittlerweile in Höhe von bis zu 200.000 Euro (früher 100.000 Euro) beantragt werden und ist damit auch für größere Finanzierungsprojekte geeignet. Die Laufzeit des Kredits beträgt zwischen 1 und 24 Monaten, wobei die Kreditlinie stets verkürzt bzw. auch verlängert werden kann. Die Kreditvergabe erfolgt nach einer kurzen Bonitätsprüfung, die im Umfang von der angefragten Kreditsumme abhängig ist. Bei kleineren Beträgen werden nur die letzten Kontoauszüge abgefragt.

Kreditanbieter	Kreditsumme	Laufzeiten	Kreditanfrage
	1.000, – 120.000,- EUR	12 – 144 Monate	Kostenlos anfragen
	50.000,- EUR bis +1.000.000,- Euro	6 – 60 Monate	Kostenlos anfragen
	1000, – 100.000,- EUR	12 – 120 Monate	Kostenlos anfragen

Welche Vorteile bietet der Iwoca Kredit?

Der wohl größte Vorteil des Kredits für Selbstständige liegt in der schnellen und recht unkomplizierten/ bürokratiearmen Abwicklung. Der Kredit kann online und digital beantragt werden und die Kreditentscheidung erfolgt in der Regel innerhalb von 24 Stunden. Auch die Auszahlung des Kredits erfolgt schnell und kann bereits in 48 Stunden erfolgen.

Die flexible Kreditlinie bildet einen weiteren Pluspunkt. Durch die stets anpassbare Kreditlaufzeit und Kreditsumme kann der Kredit optimal auf die Bedürfnisse des Selbstständigen zugeschnitten werden. Auch die Möglichkeit, den Kredit jederzeit vorzeitig zu tilgen, gilt es löblich zu erwähnen.

Und was wären die Nachteile bei Iwoca?

Wenig Bürokratie, eine faire Vergabepraxis und die hohe Flexibilität haben einen Preis, der sich im vergleichsweisen hohen Zinssatz widerspiegelt. Da es sich um einen kurzfristigen Kredit handelt (maximal 2 Jahre, sind die Zinsen in der Regel höher als bei anderen Finanzierungsmöglichkeiten wie beispielsweise einem Unternehmenskredit / Ratenkredit.

Die bereits erwähnte kurze Laufzeit kann für einige Selbstständige auch nachteilig angesehen werden. Dafür gibt es jedoch andere Finanzierungsmöglichkeiten, auf die zurückgegriffen werden können.

Wie sind Ihre Erfahrungen zu Iwoca? Gerne freuen wir uns über Feedback in der Kommentarspalte.