Iwoca ist ein Finanzdienstleister, der sich auf Kredite für Selbstständige und Kleinunternehmen, den sogenannten KMU, spezialisiert hat. Der Kredit von Iwoca startete ursprünglich als flexibler Betriebsmittelkredit für Kleinunternehmen, aber erweiterte sich in den letzten Quartalen stets weiter. Die Kreditlinie ist nun deutlich höher, der Verwendungszweck für den Selbstständigen viel flexibler gestaltet.

Nachfolgend möchte ich kurz die Finanzierungsmöglichkeiten von Iwoca für Selbstständige beleuchten und zudem die Vor- und Nachteile gegenüberstellen.

Was für einen Kredit bietet Iwoca für Selbstständige an?

Der Kredit von Iwoca für Selbstständige ist ein, wie bereits erwähnt eher kurzfristiger und flexibler Kredit, der sich insbesondere an Kleinunternehmer, Freiberufler und natürlich Selbstständige richtet. Der Kredit kann mittlerweile in Höhe von bis zu 200.000 Euro (früher 100.000 Euro) beantragt werden und ist damit auch für größere Finanzierungsprojekte geeignet. Die Laufzeit des Kredits beträgt zwischen 1 und 24 Monaten, wobei die Kreditlinie stets verkürzt bzw. auch verlängert werden kann. Die Kreditvergabe erfolgt nach einer kurzen Bonitätsprüfung, die im Umfang von der angefragten Kreditsumme abhängig ist. Bei kleineren Beträgen werden nur die letzten Kontoauszüge abgefragt.

Kreditanbieter	Kreditsumme	Laufzeiten	Kreditanfrage
	1.000, – 120.000,- EUR	12 – 144 Monate	Kostenlos anfragen
	50.000,- EUR bis +1.000.000,- Euro	6 – 60 Monate	Kostenlos anfragen
	1000, – 100.000,- EUR	12 – 120 Monate	Kostenlos anfragen

Welche Vorteile bietet der Iwoca Kredit?

Der wohl größte Vorteil des Kredits für Selbstständige liegt in der schnellen und recht unkomplizierten/ bürokratiearmen Abwicklung. Der Kredit kann online und digital beantragt werden und die Kreditentscheidung erfolgt in der Regel innerhalb von 24 Stunden. Auch die Auszahlung des Kredits erfolgt schnell und kann bereits in 48 Stunden erfolgen.

Die flexible Kreditlinie bildet einen weiteren Pluspunkt. Durch die stets anpassbare Kreditlaufzeit und Kreditsumme kann der Kredit optimal auf die Bedürfnisse des Selbstständigen zugeschnitten werden. Auch die Möglichkeit, den Kredit jederzeit vorzeitig zu tilgen, gilt es löblich zu erwähnen.

Und was wären die Nachteile bei Iwoca?

Wenig Bürokratie, eine faire Vergabepraxis und die hohe Flexibilität haben einen Preis, der sich im vergleichsweisen hohen Zinssatz widerspiegelt. Da es sich um einen kurzfristigen Kredit handelt (maximal 2 Jahre, sind die Zinsen in der Regel höher als bei anderen Finanzierungsmöglichkeiten wie beispielsweise einem Unternehmenskredit / Ratenkredit.

Die bereits erwähnte kurze Laufzeit kann für einige Selbstständige auch nachteilig angesehen werden. Dafür gibt es jedoch andere Finanzierungsmöglichkeiten, auf die zurückgegriffen werden können.

Wie sind Ihre Erfahrungen zu Iwoca? Gerne freuen wir uns über Feedback in der Kommentarspalte.

Die Targobank ist eine der bekanntesten deutschen Bank, die nunmehr seit vielen Jahren auch Kredite für Selbstständige anbietet. Ein solcher Kredit kann insbesondere für kleinere Unternehmen, Freiberufler und Selbstständige eine wichtige Finanzierungsoption darstellen. In diesem Artikel werde ich mich näher mit dem Targobank Kredit für Selbstständige beschäftigen und Vor- und Nachteile des Angebots betrachten.

Die Fakten! Der Targobank Kredit für Selbstständige:

Der Kredit für Selbstständige der Targobank ist ein Ratenkredit, der speziell auf die Bedürfnisse von Selbstständigen und Freiberuflern zugeschnitten ist. Der Kredit kann in Höhe von 1.500 Euro bis zu 50.000 Euro beantragt werden. Die Laufzeit des Kredits beträgt zwischen 12 und 84 Monaten. Die Kreditvergabe erfolgt nach einer Bonitätsprüfung, bei der insbesondere das Einkommen und die Geschäftsentwicklung des Selbstständigen eine Rolle spielen.

>> Kostenlose Anfrage für den Targobank Kredit für Selbstständige

Was sind die Vorteile?

Der wohl größte Vorteil des Kredits liegt bei der recht hohen Flexibilität. Durch die individuelle Anpassung der Kreditlaufzeit und der Kreditsumme kann der Kredit optimal auf die Bedürfnisse des Selbstständigen zugeschnitten werden. Auch die Möglichkeit den Kredit vorzeitig zurückzuzahlen oder auch die mögliche Ratenpause wird von den Kreditnehmern stets positiv hervorgehoben. Der Prozess für den Kreditantrag ist komplett online und digital möglich.

Bietet der Targobank-Kredit auch Nachteile?

Der Targobank Kredit für Selbstständige bietet in der Tat nur wenige Nachteile. Es ist für Selbstständige im Verhältnis recht günstig und bürokratiearm. Trotzdem kann Bonitätsprüfung, welche für Selbstständige häufig strikter ausfällt, eine Hürde darstellen. Ein weiterer Nachteil wäre im Verwendungszweck zu finden. Es handelt sich um einen Privatkredit für Selbstständige und um keinen Businesskredit. Er sollte also primär für „private Zwecke“ der Selbstständigen dienen.

Nichtsdestotrotz bietet der Kredit der Targobank seit Jahren einer der besten Kredite für Selbstständige. Weitere Informationen erhalten Sie hier.

Wie sind Ihre Erfahrungen? Nutzen Sie für Ihr Feedback gerne unser Kommentarfeld! Vielen Dank.

Welche Alternativen gibt es?

Kreditanbieter	Kreditsumme	Laufzeiten	Kreditanfrage
	1.000, – 120.000,- EUR	12 – 144 Monate	Kostenlos anfragen
	50.000,- EUR bis +1.000.000,- Euro	6 – 60 Monate	Kostenlos anfragen
	1000, – 100.000,- EUR	12 – 120 Monate	Kostenlos anfragen

Es ist für Selbstständige stets ein schwieriges Unterfangen eine günstige Finanzierung zu erhalten. Erst recht bei schwachen Bonitäten und negativen Schufaeinträgen. Die Möglichkeit einen Kredit ohne Schufa(auskunft) einzuholen, kann da umso lukrativer wirken. Doch diese schufafreien Kredite haben durchaus auch stärkere Nachteile, die es u. a. hier heute zu beleuchten gilt.

Was sind überhaupt schufafreie Kredite/ Kredite ohne Schufa?

Bei schufafreien Krediten erfolgt in der Regel keine Schufa-Kreditauskunft. Die Schufa (Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung) sammelt und bewertet Informationen über Kreditnehmer. Ein schufafreier Kredit wird somit ohne Berücksichtigung der Schufa-Kreditwürdigkeit des Antragstellers vergeben.

Wer kann einen schufafreien Kredit erhalten?

In der Regel können schufafreie Kredite von allen Personen mit einem regelmäßigen Einkommen aufgenommen werden. Auch Selbstständige oder auch Freiberufler gehören selbstverständlich dazu.

Was wären die Vorteile?

1. Der entscheidende und natürlich auch offensichtliche Vorteil ist die fehlende Schufa-Prüfung. Das bedeutet zugleich, dass auch Personen mit einer schlechten Schufa-Kreditwürdigkeit einen Kredit erhalten können.
2. Alles geht etwas schneller. Da bei schufafreien Krediten keine umfangreiche Kreditprüfung durchgeführt wird, kann die Kreditvergabe auch etwas schneller erfolgen.
3. Schufafreie Kredite für Selbstständige sind in der Regel an keinen bestimmten Verwendungszweck gebunden.

Wie schauen die Nachteile aus?

1. Keine umfangreiche Schufaauskunft bedeutet zugleich ein höheres Kreditrisiko für den Kreditgeber. Dies lässt er sich mit höheren Kreditzinsen ausgleichen.
2. Die Laufzeiten sind bei schufafreien Krediten häufig deutlich geringer. Die monatlichen Raten damit umso höher.
3. Kleinere Kreditsummen. Neben den Laufzeiten und den höheren Tilgungszinsen stellt auch die mögliche Kreditsumme einen Nachteil. Kredit ohne Schufa werden in der Regel nur für kleinere 4-stellige Beträge vergeben; fast im Bereich der Mikrokredite, die somit auch eine interessante Alternative darstellen.

Kredite ohne Schufa können einige Vorteile liefern, die sich jedoch kaum mit den Nachteilen aufwiegen lassen. Schwächere Bonitäten hätten vermutlich auch größere Probleme die teuren schufafreien Finanzierungen zu stemmen. Mikrokredite bieten vermutlich den besseren Weg.

Viele Selbstständige keinen den Spruch mit der endlosen Arbeit und stets verschobenen Feierabend. „Ich bin selbstständig, also selbst arbeiten und das ständig“. 😉 Dabei ist die keine klare Trennung zwischen Arbeit und Freizeit genauso wichtig und der Feierabend alle Erholungsquelle notwendig.

Anbei einige Hinweise und Tipps, wie sie als Selbstständiger trotzdem in den Feierabend finden:

• Setzen Sie zu Beginn des Tages oder am besten noch vor der Arbeitswoche ihre Arbeitszeiten fest und halten Sie sich vor allem auch daran. Das Pensum an Arbeit sollte in diesem Zeitrahmen auch zu erledigen sein.
• Frei nach Peter Lustig: „Abschalten!“ Feierabend bedeutet Feierabend! Schalten Sie daher alle Ihre Arbeitsgeräte aus. Geschäftliche E-Mails sollten am Handy auch nicht abgearbeitet werden.
• Hobbys und Freizeitaktivitäten! Verbringen Sie Ihre Freizeit mit Aktivitäten und Hobbys. Lesen Sie ein Buch, treffen Sie Freunde oder machen Sie Sport. Dadurch können sie besser abschalten und die Arbeit auch im Kopf ruhen lassen.
• Setzen Sie für sich selbst klare Grenzen, um Arbeitszeit und Freizeit besser trennen. Vermeiden Sie es die Arbeit mit in Ihre Freizeit zu bringen.
• Denken Sie an ihre Gesundheit und halten Sie sich an die Ruhezeiten! Als Selbstständiger sind Auszeiten genauso wichtig wie die Arbeit selbst. Nehmen Sie sich Zeit für sich selbst und gönnen Sie sich regelmäßige Pausen, um Ihre Energie wieder aufzuladen. Ihre Arbeitsqualität und Produktivität wird sich zudem steigern!

Haben Sie weitere Tipps und Hinweise! Dann lassen Sie uns diese im Kommentarbereicen wissen!

Die Gründung eines eigenen Unternehmens erfordert in der Regel ein erhebliches finanzielles Investment. Selbst wenn innovative Ideen vorhanden sind, stellt sich für den Existenzgründer oft genug die Frage, woher das nötige Startkapital kommen soll. Es gibt verschiedene Finanzierungsmöglichkeiten für Existenzgründer, die ich diesem Artikel uns genauer anschauen wollen.

Finanzierungsmöglichkeiten für Existenzgründer:

1. Eigenkapital
   • Die erste Möglichkeit stellt ein sicheres Polster an Eigenkapital. Dies kann beispielsweise aus eigenen Ersparnissen oder von Immobilien stammen. Der Vorteil von Eigenkapital ist, dass der Gründer so unabhängig von Banken oder anderen Investoren bleibt. Der Nachteil? Die wenigsten Gründer verfügen über zu wenig Eigenkapital und nicht alle wollen das finanzielle Risiko alleine tragen.
2. Kredite
   • Es gibt Banken die speziell auch Kredite an Existenzgründer anbieten. Das Kapital wäre so auch relativ einfach und schnell verfügbar. Nachteilig ist, dass das Unternehmen von Beginn an verschuldet ist und die Rückzahlung des Kredits eine erhebliche finanzielle Belastung darstellen kann. Insbesondere, wenn sich der Gründungsprozess als schwierig und langwierig erweist.
3. Crowdfunding
   • Crowdfunding ist eine relativ neue Form der Finanzierung, bei der das benötigte Startkapital von einer Vielzahl von Personen über das Internet bereitgestellt wird. Hierbei wird meist eine Crowdfunding-Plattform genutzt, auf der das Unternehmen seine Idee präsentiert und Investoren für sein Projekt wirbt. Ein Vorteil von Crowdfunding ist, dass es in der Regel ohne Sicherheiten oder Bürgschaften auskommt und das Unternehmen unabhängig bleibt. Crowdfunding ist jedoch häufig zeitintensiv und mit hohen Marketingaufwand verbunden.
4. Business Angels
   • Business Angels sind private Investoren, die in der Regel über ein hohes Eigenkapital verfügen und Start-ups mit ihrem Kapital unterstützen. Quasi eine Art „Höhle der Löwen“. Neben der finanziellen Unterstützung bieten Business Angels auch oft ihr Know-how und ihre Erfahrung an. Ein Vorteil von Business Angels ist, dass sie das Unternehmen oft langfristig unterstützen und sich aktiv in die Unternehmensentwicklung einbringen. Nachteilig ist, dass die Suche nach einem geeigneten Business Angel oft schwierig ist und dass es mitunter zu Meinungsverschiedenheiten zwischen Investor und Gründer kommen kann.
5. Venture Capital
   • Venture Capital-Geber sind professionelle Investoren, die in Start-ups und Gründer investieren möchten. Im Gegensatz zu Business Angels handelt es sich hierbei jedoch um Unternehmen oder Fonds, die auch größere Beteiligung am Unternehmen haben möchten. Ein großer Vorteil ist, dass das Unternehmen über eine erhebliche finanzielle Ressource verfügt und dass die Investoren oft über ein breites Netzwerk und wertvolles Know-how verfügen. Nachteilig ist, dass die Kontrolle über das Unternehmen oft teilweise an die Investoren abgegeben werden muss.
6. Förderungen
   • Hierbei handelt es sich Zuschüsse oder Darlehen von staatlichen oder privaten Stellen. Insbesondere wäre hier natürlich die KfW zu nennen.

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