Hallo zusammen, Alex hier. Als Selbstständiger gibt es kaum etwas Stressigeres als einen finanziellen Engpass. Plötzlich bleibt eine Rechnung unbezahlt, Kunden zahlen verspätet oder ein unerwarteter Ausfall bringt dein Business ins Wanken.
Doch was tun, wenn das Konto leer ist und die nächsten Ausgaben fällig sind? Keine Panik – es gibt Lösungen! In diesem Artikel zeige ich dir die besten Strategien, um finanzielle Engpässe zu überbrücken, schnell Liquidität zu sichern und langfristig stabiler aufgestellt zu sein.
1. Ursachen für finanzielle Engpässe – Warum kommt es dazu?
Finanzielle Engpässe entstehen oft durch:
? Verspätete Zahlungen von Kunden – Lange Zahlungsziele oder säumige Zahler
? Schwankende Einnahmen – Besonders bei saisonalen Geschäften
? Unerwartete Kosten – Steuernachzahlungen, Reparaturen oder Nachforderungen
? Schlechte Planung – Zu wenig Rücklagen oder zu hohe laufende Kosten
? Tipp: Wer seine Finanzen regelmäßig überprüft, kann viele Engpässe vorhersehen und rechtzeitig reagieren.
2. Sofortmaßnahmen bei Liquiditätsproblemen
Falls du bereits in einem finanziellen Engpass steckst, gibt es einige Maßnahmen, um schnell wieder zahlungsfähig zu werden.
? a) Offene Rechnungen schneller einholen
Falls Kunden verspätet zahlen, solltest du aktiv werden:
? Freundliche Zahlungserinnerungen senden
? Skonto für schnelle Zahlung anbieten (z. B. 2 % Rabatt bei Zahlung innerhalb von 7 Tagen)
? Notfalls Mahnverfahren oder Inkasso einschalten
? Tipp: Falls du regelmäßig mit langen Zahlungszielen arbeitest, könnte Factoring eine Lösung sein (siehe Punkt 3c).
? b) Fixkosten sofort senken
Reduziere unnötige Ausgaben, um dein Geschäft finanziell zu entlasten:
? Nicht benötigte Software-Abos oder Dienstleistungen kündigen
? Falls du ein Büro hast: Prüfen, ob eine kleinere oder geteilte Fläche ausreicht
? Kosten für Marketing oder Werbung anpassen
? Tipp: Viele Anbieter bieten vergünstigte Konditionen oder pausierte Mitgliedschaften an – fragen lohnt sich!
? c) Steuerstundungen oder Ratenzahlung beantragen
Falls eine Steuerzahlung droht, aber das Geld fehlt:
? Beim Finanzamt eine Stundung oder Ratenzahlung beantragen
? Mit der Krankenkasse oder Rentenversicherung über Zahlungsaufschub sprechen
? Tipp: Steuerstundungen sind oft zinsfrei oder günstiger als ein Bankkredit – also frühzeitig beantragen!
3. Finanzierungsoptionen für kurzfristige Liquidität
Falls Einsparungen und offene Forderungen nicht reichen, gibt es verschiedene Möglichkeiten, kurzfristig Geld zu bekommen.
? a) Kontokorrentkredit – Flexible Kreditlinie fürs Geschäftskonto
Falls deine Bank dir einen Kontokorrentkredit (Dispo für Selbstständige) anbietet, kannst du kurzfristig Geld abrufen.
? Sofort verfügbar, flexibel nutzbar
? Nur Zinsen auf den genutzten Betrag
? Oft hohe Zinsen (8–15 %)
? Wo gibt es das?
- Hausbanken (z. B. Sparkasse, Volksbank, Commerzbank)
? b) Mikrokredite für Selbstständige
Falls du nur eine kleine Summe (bis 25.000 €) brauchst, sind Mikrokredite eine Lösung.
? Leichter erhältlich als klassische Bankkredite
? Schnelle Auszahlung (oft innerhalb von 48 Stunden)
? Höhere Zinsen als klassische Kredite
? Wo gibt es Mikrokredite?
- Deutsches Mikrokreditinstitut
- auxmoney, iwoca, Smava
? c) Factoring – Rechnungen verkaufen und sofort Geld erhalten
Falls du auf Kundenzahlungen wartest, kannst du deine Rechnungen an ein Factoring-Unternehmen verkaufen.
? Geld sofort verfügbar, statt Wochen auf Zahlung zu warten
? Kein klassischer Kredit, also keine Schulden
? Gebühren von 1–5 % des Rechnungsbetrags
? Wo gibt es Factoring?
- abcfinance
- Deutsche Factoring Bank
? d) Crowdfunding oder private Investoren
Falls du eine kreative oder innovative Idee hast, kann Crowdfunding eine gute Lösung sein.
? Kein Kredit – oft keine Rückzahlung nötig
? Gleichzeitig Marketing & Community-Aufbau
? Funktioniert nicht für alle Geschäftsmodelle
? Plattformen für Crowdfunding:
- Startnext (deutschsprachig)
- Kickstarter (international)
4. Wie du langfristig finanzielle Engpässe vermeidest
Langfristige Planung hilft dir, gar nicht erst in finanzielle Schwierigkeiten zu geraten.
? a) Rücklagen aufbauen
Selbstständige sollten mindestens 3–6 Monate Fixkosten als Reserve haben.
? Monatlich 10–20 % der Einnahmen zur Seite legen
? Separate Rücklagen für Steuern und Notfälle bilden
? Tipp: Ein separates Konto für Steuerrücklagen verhindert böse Überraschungen!
? b) Einnahmequellen diversifizieren
Falls du nur von wenigen Kunden oder einem Einkommensstrom abhängig bist, kann das gefährlich sein.
? Zusätzliche Dienstleistungen oder digitale Produkte anbieten
? Abo-Modelle oder Wartungsverträge für Kunden einführen
? Tipp: Mehrere kleinere Einnahmequellen sind oft stabiler als ein großer Kunde!
? c) Bessere Zahlungsmoral bei Kunden durchsetzen
Falls du oft mit verspäteten Zahlungen kämpfst, solltest du klare Zahlungsbedingungen festlegen.
? Kurze Zahlungsziele (z. B. 7–14 Tage statt 30 Tage)
? Vorkasse oder Teilzahlungen für größere Aufträge vereinbaren
? Automatische Zahlungserinnerungen & Mahnwesen nutzen
? Tipp: Falls Kunden nicht zahlen, kann ein Mahndienst wie Debitor-Inkasso helfen.
5. Fazit: So sicherst du dein Business gegen finanzielle Engpässe ab
Finanzielle Engpässe lassen sich oft vermeiden – aber falls es doch mal eng wird, gibt es schnelle Lösungen.
? Kurzfristig Geld sichern: Factoring, Mikrokredite oder Kontokorrentkredit
? Fixkosten senken & Steuerstundungen beantragen
? Langfristig Rücklagen aufbauen & Einnahmequellen diversifizieren
? Bessere Zahlungsmoral bei Kunden durchsetzen, um offene Rechnungen zu reduzieren
? Mein Tipp: Wer seine Finanzen regelmäßig checkt und sich Notfallpläne zurechtlegt, kann auch in Krisenzeiten entspannt bleiben!
Hast du bereits finanzielle Engpässe überbrücken müssen? Ich freue mich auf den Austausch!
Bis bald Alex