Hallo zusammen, Alex hier. Ein Kredit ohne Schufa – klingt verlockend, oder? Besonders für Selbstständige mit schwankendem Einkommen oder negativen Schufa-Einträgen kann es schwer sein, eine Finanzierung zu bekommen.
Doch was ist wirklich dran an den Angeboten für schufafreie Kredite? Gibt es seriöse Alternativen oder sind das alles nur leere Versprechungen? In diesem Artikel zeige ich dir die Wahrheit über Kredite ohne Schufa, welche seriösen Alternativen du hast und worauf du achten solltest, um nicht in die Schuldenfalle zu geraten.
1. Gibt es seriöse Kredite ohne Schufa?
Die kurze Antwort: Ja, aber sie sind selten – und teuer.
Die meisten klassischen Banken in Deutschland arbeiten mit der Schufa zusammen. Wenn du dort negative Einträge hast, kann dein Kreditantrag abgelehnt werden. Anbieter von Krediten ohne Schufa sind meist ausländische Banken (z. B. aus Liechtenstein oder der Schweiz) oder spezialisierte Kreditvermittler.
? Wichtig: Ein Kredit ohne Schufa bedeutet nicht, dass die Bank keine Bonitätsprüfung macht – sie schaut nur auf andere Kriterien wie Einkommen und Sicherheiten.
Vorteile eines schufafreien Kredits
? Keine Schufa-Abfrage – dein Score wird nicht beeinflusst
? Auch mit negativer Schufa möglich
? Diskrete Kreditvergabe – keine Meldung an die Schufa
Nachteile eines schufafreien Kredits
? Höhere Zinsen als normale Kredite (oft über 10 %)
? Meist begrenzte Kreditsummen (max. 7.500 € – 10.000 €)
? Seriöse Anbieter schwer zu finden
? Tipp: Sei vorsichtig mit Angeboten, die „Kredit ohne Schufa garantiert“ versprechen – oft stecken Betrüger dahinter, die hohe Vorkosten verlangen!
2. Seriöse Anbieter für schufafreie Kredite
Falls du einen Kredit ohne Schufa suchst, gibt es nur wenige seriöse Anbieter.
? Sigma Kreditbank (Liechtenstein)
- Einer der wenigen seriösen Anbieter für schufafreie Kredite
- Kreditsummen: 3.500 €, 5.000 € oder 7.500 €
- Voraussetzung: Mindesteinkommen & unbefristetes Arbeitsverhältnis
? Tipp: Die Sigma Kreditbank vergibt keine Kredite an Selbstständige – nur an Angestellte mit festem Einkommen.
? auxmoney & Smava (private Investoren)
- Alternative zu klassischen Bankkrediten
- Private Anleger entscheiden über Kreditvergabe
- Auch mit negativer Schufa möglich, wenn deine Geschäftszahlen überzeugen
? Tipp: Hier kommt es weniger auf den Schufa-Score an, sondern auf eine überzeugende Finanzplanung!
3. Alternativen zum Kredit ohne Schufa
Falls du eine Finanzierung suchst, gibt es oft bessere Optionen als einen teuren Kredit ohne Schufa.
a) Mikrokredite für Selbstständige
Falls du eine kleinere Summe (bis 25.000 €) brauchst, sind Mikrokredite eine gute Lösung.
? Geringere Bonitätsanforderungen als bei klassischen Banken
? Schnelle Auszahlung möglich
? Höhere Zinsen als klassische Kredite
? Wo gibt es Mikrokredite?
- Deutsches Mikrokreditinstitut
- auxmoney, iwoca, Funding Circle
b) Factoring – Rechnungen verkaufen statt Kredit aufnehmen
Falls du auf offene Rechnungen wartest, kannst du diese verkaufen und bekommst sofort Bargeld.
? Sofortige Liquidität ohne Kreditaufnahme
? Kein Einfluss auf deine Schufa
? Gebühren von 1–5 % des Rechnungsbetrags
? Wo gibt es Factoring?
- abcfinance
- Deutsche Factoring Bank
c) Leasing statt Kredit – Wenn du Ausrüstung brauchst
Falls du Maschinen, Fahrzeuge oder Technik finanzieren möchtest, kann Leasing eine Alternative sein.
? Kein klassischer Kredit, daher keine Schufa-Abfrage
? Niedrigere monatliche Belastung als bei einem Kredit
? Du bist kein Eigentümer der Geräte, sondern zahlst nur für die Nutzung
? Wo gibt es Leasing?
- Grenke Leasing
- Angebote direkt vom Hersteller (z. B. Apple, Dell, BMW, Mercedes)
d) Bürgschaftsbanken – Staatliche Absicherung für Kredite
Falls Banken dir ohne Schufa keine Finanzierung geben, kannst du eine staatliche Bürgschaft beantragen.
? Erhöht deine Chancen auf einen Kredit
? Weniger Eigenkapital nötig
? Antrag dauert länger als ein normaler Kredit
? Wo gibt es Bürgschaften?
- Bürgschaftsbanken der Bundesländer (z. B. Bürgschaftsbank Bayern, NRW.BANK, LfA Bayern)
4. Worauf du bei schufafreien Krediten achten solltest (Warnsignale für Betrug!)
? Achtung: Viele Anbieter von „Krediten ohne Schufa“ sind unseriös!
? Vorkosten oder Bearbeitungsgebühren vor der Kreditvergabe – Seriöse Anbieter verlangen erst Geld, wenn der Kredit ausgezahlt wird.
? Garantierte Kreditzusage ohne Prüfung deiner Finanzen – Kein seriöses Unternehmen vergibt Geld ohne Bonitätsprüfung.
? Unklare Vertragsbedingungen oder fehlendes Impressum auf der Webseite – Finger weg!
? Tipp: Falls ein Anbieter Vorkosten verlangt oder unrealistische Versprechen macht („Kredit ohne Schufa & ohne Einkommensnachweis“), handelt es sich fast immer um Betrug.
5. Fazit: Schufafreier Kredit – sinnvoll oder nicht?
Ein Kredit ohne Schufa ist oft teuer und nicht immer die beste Lösung. Falls du eine Finanzierung brauchst, solltest du lieber nach Mikrokrediten, Factoring oder staatlichen Bürgschaftsbanken schauen.
? Für kleine Summen & schnelle Auszahlung: Mikrokredit (z. B. auxmoney, iwoca)
? Falls du offene Rechnungen hast: Factoring (z. B. abcfinance)
? Falls du keine Sicherheiten hast: Bürgschaftsbanken als Absicherung nutzen
? Falls du Ausrüstung brauchst: Leasing statt Kauf
? Mein Tipp: Falls du langfristig bessere Finanzierungsmöglichkeiten möchtest, solltest du deine Schufa aktiv verbessern und eine solide Finanzplanung aufbauen.
Hast du bereits Erfahrungen mit Krediten ohne Schufa gemacht? Ich freue mich auf den Austausch!
Bis bald, euer Alex
