Was ist ein Pfandkredit?

Ein Pfandkredit ist eine schnelle und unkomplizierte Möglichkeit für Selbstständige, kurzfristige Liquiditätsengpässe zu überbrücken. Dabei wird ein wertvoller Gegenstand, wie Schmuck, Uhren, Fahrzeuge oder Elektronik, als Sicherheit hinterlegt. Im Gegenzug erhalten Sie einen Kredit, der in der Regel sofort ausgezahlt wird. Nach Rückzahlung des Kredits und der anfallenden Gebühren wird das Pfand zurückgegeben.

Vorteile eines Pfandkredits für Selbstständige

• Sofortige Liquidität, ohne lange Prüfverfahren oder Wartezeiten
• Keine SCHUFA-Prüfung, da der Kredit durch das Pfand abgesichert ist
• Flexible Laufzeiten, je nach Anbieter und Pfandgegenstand
• Keine Auswirkungen auf die Bonität, da keine Kreditanfrage bei Banken erfolgt
• Einfache Rückzahlung, mit der Möglichkeit der Verlängerung gegen eine Gebühr

Wer kann einen Pfandkredit nutzen?

Ein Pfandkredit ist ideal für:

• Selbstständige mit kurzfristigem Finanzierungsbedarf
• Freiberufler mit unregelmäßigen Einkünften
• Unternehmer, die eine schnelle Finanzierung ohne bürokratische Hürden benötigen
• Personen mit negativer SCHUFA oder geringer Bonität

Welche Gegenstände können beliehen werden?

Viele Pfandleihhäuser akzeptieren eine breite Palette an Wertgegenständen, darunter:

• Schmuck und Edelmetalle
• Luxusuhren
• Fahrzeuge (Autos, Motorräder, Boote)
• Elektronik wie Laptops, Kameras oder Smartphones
• Kunstwerke und Antiquitäten

Ablauf eines Pfandkredits

1. Wertgegenstand bewerten lassen: Ein Pfandleihhaus oder ein Online-Pfandservice ermittelt den Wert des Pfands.
2. Kreditangebot erhalten: Je nach Schätzung wird eine Kreditsumme angeboten, die oft zwischen 50 und 80 Prozent des Marktwerts liegt.
3. Kreditvertrag abschließen: Nach Annahme des Angebots wird das Pfand hinterlegt, und der Kreditbetrag wird sofort ausgezahlt.
4. Laufzeit und Gebühren berücksichtigen: Die Laufzeit beträgt in der Regel drei bis sechs Monate, kann aber oft verlängert werden.
5. Rückzahlung und Pfandrückgabe: Nach Tilgung des Kredits inklusive Zinsen und Gebühren wird das Pfand zurückgegeben. Alternativ kann das Pfand veräußert werden, falls keine Rückzahlung erfolgt.

Kosten und Zinssätze eines Pfandkredits

Die Gebühren für einen Pfandkredit variieren je nach Anbieter und Gegenstand. Typischerweise bestehen sie aus:

• Monatlichen Zinsen zwischen 1 und 3 Prozent
• Bearbeitungsgebühren, die je nach Pfandleihhaus unterschiedlich ausfallen
• Zusatzgebühren für eine Verlängerung der Laufzeit

Trotz der oft höheren Kosten bietet ein Pfandkredit eine schnelle und unbürokratische Lösung für Selbstständige.

Pfandkredit ohne SCHUFA – Eine sinnvolle Alternative?

Da keine Bonitätsprüfung erfolgt, ist ein Pfandkredit eine gute Möglichkeit für Selbstständige, die kurzfristige finanzielle Engpässe überbrücken müssen. Allerdings sollte er nur als kurzfristige Lösung genutzt werden, da die effektiven Zinsen höher sein können als bei klassischen Krediten.

Eine schnelle Finanzierungsmöglichkeit für Selbstständige

Ein Pfandkredit bietet Selbstständigen eine sofortige Liquiditätsquelle ohne Bonitätsprüfung oder lange Wartezeiten. Besonders bei kurzfristigem Finanzierungsbedarf kann diese Kreditform eine sinnvolle Alternative sein. Dennoch sollten die Kosten und Konditionen genau geprüft werden, um eine wirtschaftlich sinnvolle Entscheidung zu treffen.

>> Weitere Informationen zum Pfandkredit für Selbstständige

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Pfandhäuser sind seit vielen Jahrzehnten ein bewährtes Mittel zur schnellen Beschaffung von Liquidität. Pfando hat nun Deutschlands erstes Online-Pfandhaus gegründet und bietet so auch Selbstständigen & Unternehmern die Möglichkeit ohne Bonitätsprüfung schnell die Liquidität zu erhöhen.

Was sind die Vorteile?

• Liquidität durch Pfandleihe – Auszahlung der Pfandsumme binnen eines Tages
• Kreditsumme von 500 Euro bis 1.000.000 Euro
• Keine Bonitätsprüfung
• Kostenfreie Abholung der Wertgegenstände und Schätzung durch Pfand-Gutachter
• Standardlaufzeit von 3 Monaten – beliebig verkürzbar oder verlängerbar
• Versteigerung des Pfandobjekts frühestens nach 5 Monaten
• Auslöse jederzeit möglich

>> Weitere Informationen zum Pfandkredit für Selbstständige

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FAQ:

• Unterlegt das Angebot einer gesetzlichen Regelung?
  • Selbstverständlich! Es richtet sich nach der Deutschen Pfandleihverordnung.
• Wie lang ist die Laufzeit?
  • Die Standardlaufzeit beträgt 3 Monate. Sie kann aber beliebig verkürzt bzw. verlängert werden.
• Welche Kosten fallen an?
  • Es fallen Zinsen und Gebühren an.
  • Beispiel: Für eine Kreditsumme von 500 Euro muss der Kreditnehmer nach einem Monat 520 Euro zurückzahlen. Darin erhalten 5 Euro Zins (1 % vom Kredit­betrag) und 15 Euro Gebühren für Lagerung und Versicherung.
• Kann der Gegenstand jederzeit wieder ausgelöst werden?
  • Ja. Sie bleiben auch während der Leihzeit Eigentümer des Pfandgegenstandes.
• Welche Pfandgegenstände werden akzeptiert?
  • Uhren, Schmuck, Edelmetalle, Edelsteine, betriebliche Werte von Unternehmen, Sonstiges (Auf Anfrage mit Beschreibung und Bildern).

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