Es ist für Selbstständige stets ein schwieriges Unterfangen eine günstige Finanzierung zu erhalten. Erst recht bei schwachen Bonitäten und negativen Schufaeinträgen. Die Möglichkeit einen Kredit ohne Schufa(auskunft) einzuholen, kann da umso lukrativer wirken. Doch diese schufafreien Kredite haben durchaus auch stärkere Nachteile, die es u. a. hier heute zu beleuchten gilt.

Was sind überhaupt schufafreie Kredite/ Kredite ohne Schufa?

Bei schufafreien Krediten erfolgt in der Regel keine Schufa-Kreditauskunft. Die Schufa (Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung) sammelt und bewertet Informationen über Kreditnehmer. Ein schufafreier Kredit wird somit ohne Berücksichtigung der Schufa-Kreditwürdigkeit des Antragstellers vergeben.

Wer kann einen schufafreien Kredit erhalten?

In der Regel können schufafreie Kredite von allen Personen mit einem regelmäßigen Einkommen aufgenommen werden. Auch Selbstständige oder auch Freiberufler gehören selbstverständlich dazu.

Was wären die Vorteile?

1. Der entscheidende und natürlich auch offensichtliche Vorteil ist die fehlende Schufa-Prüfung. Das bedeutet zugleich, dass auch Personen mit einer schlechten Schufa-Kreditwürdigkeit einen Kredit erhalten können.
2. Alles geht etwas schneller. Da bei schufafreien Krediten keine umfangreiche Kreditprüfung durchgeführt wird, kann die Kreditvergabe auch etwas schneller erfolgen.
3. Schufafreie Kredite für Selbstständige sind in der Regel an keinen bestimmten Verwendungszweck gebunden.

Wie schauen die Nachteile aus?

1. Keine umfangreiche Schufaauskunft bedeutet zugleich ein höheres Kreditrisiko für den Kreditgeber. Dies lässt er sich mit höheren Kreditzinsen ausgleichen.
2. Die Laufzeiten sind bei schufafreien Krediten häufig deutlich geringer. Die monatlichen Raten damit umso höher.
3. Kleinere Kreditsummen. Neben den Laufzeiten und den höheren Tilgungszinsen stellt auch die mögliche Kreditsumme einen Nachteil. Kredit ohne Schufa werden in der Regel nur für kleinere 4-stellige Beträge vergeben; fast im Bereich der Mikrokredite, die somit auch eine interessante Alternative darstellen.

Kredite ohne Schufa können einige Vorteile liefern, die sich jedoch kaum mit den Nachteilen aufwiegen lassen. Schwächere Bonitäten hätten vermutlich auch größere Probleme die teuren schufafreien Finanzierungen zu stemmen. Mikrokredite bieten vermutlich den besseren Weg.